正如珍惜香港兄所讲,现在能够向银行借到的款都是平钱。在下一向的做法是都借多少就尽借多少,唯一不同的是,现在我会多放一些现金在银行,以准备经济转坏或者应付其他不准之需。
现在向银行按揭,以下二项是金管局规定,任何情况下银行都必须尊守:
1. 住宅最多借估价的五成
2. 非住宅物业最多借估价的四成
因此,申请加按只能在这个基础上去想办法。许多人的物业估价没有问题,却过不了四成收入压力测试这一关,对此,在下认为,如果你的个人收入全部来自薪金、租金收入,能够走动的空间确实不大,但如果你有公司经营一些收租以外的其他业务,例如贸易、管理顾问等其他实体业务,那运作的空间就大很多。以下是我的一些经验供各位师兄参考:
1. 所谓知已知彼,百战百胜。大家可以考虑先查一下自己的个人信贷库,了解一下自己有多少笔贷款、多少笔担保、有没有OD、多少信用卡数未还等。如果大家以前用有限公司买楼按揭或担保,会发现在某些情况下,个人信贷库并没有完全显示这些资讯。
2. 在申请按揭时,尽量先清掉OD和大笔信用卡数,这些都对按揭不利。
3. 有些人有公司经营业务会给自己出工资,以便增加自己的收入证明。但要留意以下事项:
(1) 银行会要求提供最少三个月的个人出粮纪录,包括银行入帐单、MPF单据等
(2)银行有时会要求,那家公司和申请者属於非关联人士,即股东和董事非按揭申请者。
4. 有些银行在批出按揭时,会多借出一些款给你,但条件是你向银行买些保险产品。反正是互惠互利,无所谓啦!
总之而言,现在按揭、加按时,银行会向你要求提供很多证明、资料,审批时间也很长。各位师兄一定要预留充足的时间,也要准备好万一银行不批时的应变计划。各位切记!切记!